保險的基礎(chǔ)知識：一、保險的涵義 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
二、保險的種類 保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標(biāo)的的種類分類。
按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。1.火災(zāi)保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內(nèi)，基本上處于靜止?fàn)顟B(tài)下的財產(chǎn)，比如機(jī)器、建筑物、各種原材料或產(chǎn)品、家庭生活用具等因火災(zāi)引起的損失。
2.海上保險實質(zhì)上是一種運輸保險，它是各類保險業(yè)務(wù)中發(fā)展最早的一種保險，保險人對海上危險引起的保險標(biāo)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。3.貨物運輸保險是除了海上運輸以外的貨物運輸保險，主要承保內(nèi)陸、江河、沿海以及航空運輸過程中貨物所發(fā)生的損失。
4.各種運輸工具保險主要承保各種運輸工具在行駛和停放過程中所發(fā)生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。
5.工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財產(chǎn)損失。6.災(zāi)后利益損失保險指保險人對財產(chǎn)遭受保險事故后可能引起的各種無形利益損失承擔(dān)保險責(zé)任的保險。
7.盜竊保險承保財物因強(qiáng)盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。8.農(nóng)業(yè)保險主要承保各種農(nóng)作物或經(jīng)濟(jì)作物和各類牲畜、家禽等因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失。
9.責(zé)任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。不論企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個人，在進(jìn)行各項生產(chǎn)業(yè)務(wù)活動或在日常生活中，由于疏忽、過失等行為造成對他人的損害，根據(jù)法律或契約對受害人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，都可以在投保有關(guān)責(zé)任保險之后，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。
10.公眾責(zé)任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任。11.雇主責(zé)任保險承保雇主根據(jù)法律或者雇傭合同對雇員的人身傷亡應(yīng)該承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
12.產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責(zé)任。13.職業(yè)責(zé)任保險承保醫(yī)生、律師、會計師、設(shè)計師等自由職業(yè)者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。
14.信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔(dān)合同的對方的信用風(fēng)險為內(nèi)容的保險。15.保證保險以義務(wù)人為被保證人按照合同規(guī)定要求保險人擔(dān)保對權(quán)利人應(yīng)履行義務(wù)的保險。
16.定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。17.終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。
18.兩全保險以被保險人保險期限內(nèi)死亡或者保險期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險，有儲蓄的性質(zhì)。19.年金保險以被保險人的生存為給付條件，保證被保險人在固定的期限內(nèi)，按照一定的時間間隔領(lǐng)取款項的保險。
財產(chǎn)保險是以各種物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，保險人對物質(zhì)財產(chǎn)或者物質(zhì)財產(chǎn)利益的損失負(fù)賠償責(zé)任。人身保險是以人的身體或者生命作為保險標(biāo)的的保險，保險人承擔(dān)被保險人保險期間遭受到人身傷亡，或者保險期滿被保險人傷亡或者生存時，給付保險金的責(zé)任。
人身保險除了包括人壽保險外，還有健康保險和人身意外傷害險。疾病保險又稱健康保險，是保險人對被保險人因疾病而支出的醫(yī)療費用，或者因疾病而喪失勞動能力，按照保險單的約定給付保險金的保險。
人壽保險：簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
投資連結(jié)保險就是保險公司將收進(jìn)來的資本（保費） 除了提供給客戶保險額度以外，還會去做基金標(biāo)的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利 。萬能人壽保險（又稱為 萬用人壽保險） 指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。
再保險以保險公司經(jīng)營的風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。按照保險費用分，還有一類特殊的保險類別，即免費保險，也叫零險。
免費保險是指一種保險公司或保險代理機(jī)構(gòu)免費贈送給客戶的保險產(chǎn)品。保險公司或者保險代理機(jī)構(gòu)通過這種方式，使客戶增加對保險公司或代理機(jī)構(gòu)的認(rèn)知。
是通過客戶對保險產(chǎn)品的免費體驗，獲得客戶信任的方式。三、保險的相關(guān)概念1、保險主體 保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。
被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險主體。投保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。
投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。保險人，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。
在中國有股份有限公司和國有獨資公司兩種形式。
對于成年人來說，買保險應(yīng)該先買社保.如果你們現(xiàn)在已經(jīng)都有了社保，那么，你們就可以選擇買一些商業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)充。
因為，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補(bǔ)充。 買商業(yè)保險有一些基本原則，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后遠(yuǎn) …… 等等。
了解并遵循這些原則，應(yīng)該是非常有必要的。如果你還想了解更多關(guān)于保險方面的專業(yè)知識，可以到保險網(wǎng)上去看一看。
或者找一位有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)保險業(yè)務(wù)員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)咨詢。 買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。
所以，買保險之前一定要搞清楚：什么是保險？為什么要買保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險產(chǎn)品？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你： 1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險知識； 2、了解保險的作用和意義； 3、明確自己對保險的需求； 4、按自己的實際需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實實享受。
不然的話，由于自己一時的無知，換來的可能是今后無限的煩惱。 人生時時處處有風(fēng)險，意外傷害、健康問題和養(yǎng)老問題是每一個人隨時可能遇到的人生最大風(fēng)險，一旦遇到這樣的風(fēng)險，它有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運。
所以，這三個風(fēng)險應(yīng)該是每個人必保的。 不少的人買商業(yè)保險之前，只有購買的欲望和沖動，而沒有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險知識，聽業(yè)務(wù)員三說兩說的就買了。
拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容，事后跟別人聊起來，才慢慢感覺到自己對已經(jīng)買的保險到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險并不是自己想要的產(chǎn)品。那個時候的懊悔將是追悔莫及的。
有鑒于此，建議你還是先學(xué)習(xí)、了解，再決定購買。正所謂：磨刀不誤砍柴功。
《保險基礎(chǔ)知識》（修訂版） （郭頌平、趙春梅編著 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社2006年） 一、風(fēng)險概述（第一章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對風(fēng)險、可保風(fēng)險及風(fēng)險管理的基礎(chǔ)知識、基本理論的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握風(fēng)險的定義、分類和構(gòu)成因素、可保風(fēng)險的定義和要件以及風(fēng)險管理的概念、程序、目標(biāo)和方法等內(nèi)容的程度，以提高其對風(fēng)險的識別能力和風(fēng)險管理理論水平。
【考試內(nèi)容】掌握：1、風(fēng)險的含義和分類2、可保風(fēng)險的定義和要件3、風(fēng)險管理的概念熟悉：1、風(fēng)險的構(gòu)成要素和特征2、風(fēng)險管理的程序3、風(fēng)險管理的目標(biāo)和方法了解：1、各種風(fēng)險的內(nèi)涵2、風(fēng)險單位及其劃分二、保險概述（第二章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險的基本概念、保險業(yè)發(fā)展歷程的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握保險的定義、要素、特征、功能以及保險法的程度，以提高其保險基礎(chǔ)理論水平?！究荚噧?nèi)容】掌握：1、保險的定義和特征2、保險的要素3、保險法的主要內(nèi)容和體系結(jié)構(gòu)4、保險的功能熟悉：1、保險與相似制度的比較2、保險的分類了解：1、有關(guān)保險的基本概念2、保險的起源與發(fā)展三、保險合同（第三章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險合同的含義、特征等基本理論的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握保險合同的概念，保險合同的要素以及保險合同的訂立、變更和終止的程度，以提高其運用法律手段解決保險業(yè)務(wù)問題的能力。
【考試內(nèi)容】 掌握： 1、保險合同的含義和特征2、保險合同的要素熟悉 ：1、保險合同的種類2、保險合同的訂立3、保險合同的形式4、保險合同的生效、有效與無效5、保險合同的變更與終止了解： 1、保險合同的解釋2、保險合同糾紛的處理四、保險的基本原則（第四章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險的基本原則的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則的程度，以提高其運用保險基本原則解決實際工作問題的能力。【考試內(nèi)容】掌握：1、保險利益的含義和確立條件2、保險利益原則的應(yīng)用3、最大誠信原則含義4、違反最大誠信原則的法律后果5、損失補(bǔ)償原則的含義及意義6、代位求償原則的含義與意義7、重復(fù)保險的含義及要件熟悉：1、保險利益原則的含義2、最大誠信原則的內(nèi)容3、損失補(bǔ)償原則實施的限制4、分?jǐn)傇瓌t的含義及意義5、近因原則的應(yīng)用了解：1、堅持保險利益原則的意義2、堅持最大誠信原則的原因3、重復(fù)保險情況下的分?jǐn)偡椒氨ｋU賠償計算方式4、代位求償原則的內(nèi)容五、保險主要產(chǎn)品概況（第五章--第十一章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對財產(chǎn)保險主要產(chǎn)品的保險標(biāo)的、險別、保險責(zé)任的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握與承保/理賠相關(guān)的基本業(yè)務(wù)知識的程度，以提高其運用承保/理賠基本理論與實務(wù)技能的能力。
【考試內(nèi)容】掌握：1、企財險/家財險的概念 2、機(jī)動車輛保險的概念 3、工程保險的概念4、責(zé)任保險的概念5、貨運保險的概念6、意外健康保險概念熟悉：1、船舶保險的概念 2、再保險概念了解：1、農(nóng)業(yè)保險概念 2、能源及航空航天保險概念六、承保理賠基本原理（第十三章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險實務(wù)流程、承保/理賠基本原則與工作要求等基本理論的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握承保/理賠基本操作技能、各保險產(chǎn)品的承保/理賠要點的程度，以提高其運用承保/理賠基本理論與實務(wù)技能，從事并勝任助理級/中級核保/核賠師工作的業(yè)務(wù)能力?！究荚噧?nèi)容】掌握：1、承保概念與基本要求 2、理賠含義及原則熟悉：1、承保工作的一般流程 2、理賠工作的一般流程了解：1、保險實務(wù)的主要環(huán)節(jié)2、續(xù)保七、保險經(jīng)營（第十二章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險經(jīng)營、保險經(jīng)營效益等基本理論的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握保險經(jīng)營的原則、特征以及保險營銷的策略，客戶關(guān)系管理等技能的程度，以提高其運用管理知識分析和處理保險業(yè)務(wù)問題的能力。
【考試內(nèi)容】掌握：1、保險經(jīng)營的原則2、保險經(jīng)營效益的概念熟悉：1、保險經(jīng)營的特征2、保險營銷的主要策略3、客戶關(guān)系管理的內(nèi)容4、保險費率、保險費概念了解：1、非壽險精算的主要內(nèi)容2、保險資金的來源與構(gòu)成八、保險監(jiān)管（第十四章）【考試目的】通過考核，檢驗考生對保險業(yè)法、保險監(jiān)管等基本理論的了解和認(rèn)識，測試其熟悉或掌握保險監(jiān)管的方式和主要內(nèi)容以及對保險公司償付能力、經(jīng)營范圍監(jiān)管的程度，以提高其運用法律知識守法合規(guī)地處理保險業(yè)務(wù)的能力。【考試內(nèi)容】掌握：1、保險監(jiān)管的方式2、保險監(jiān)管的主要內(nèi)容熟悉：1、償付能力監(jiān)管內(nèi)容2、經(jīng)營范圍監(jiān)管內(nèi)容了解：1、保險監(jiān)管的概念2、保險行業(yè)的自律。
保險，我們可能在一開始就對它有一些偏見。
我們認(rèn)為保險公司出售保險只是為了欺騙我們。當(dāng)然，這是出于這個原因的第一個原因。
我不知道從哪里開始，也許當(dāng)保險首次進(jìn)入中國時，許多機(jī)制并不完美。但是近年來，隨著生活水平的提高，很多人在有社保的情況下會關(guān)注一些商業(yè)保險。
那么我們需要知道什么？1、商業(yè)保險與社保之間的區(qū)別首先，我們購買商業(yè)保險，以便在風(fēng)險事故發(fā)生后轉(zhuǎn)移風(fēng)險，降低家庭收入補(bǔ)償。主要是為了提前進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移以防止緊急情況發(fā)生。
社保，是國家為了保障惠及大部分人而設(shè)立的強(qiáng)制性的基本保障。這是我們需要盡可能多付出的代價。
然后有人可能認(rèn)為有社保就好了，還需要購買商業(yè)保險嗎？答案是必要的。家里有合作醫(yī)療或可以使用社保的人應(yīng)該知道我們住院或看醫(yī)生。
社保的限制非常大，其中許多都不給報銷。社保具有以下缺點1.社保分為自費部分和自付部分，這意味著無論您是自費還是自付，您都需要先付款。
2.社保只能報銷總藥物的1.4%，一般進(jìn)口藥物或一些更有效的抗癌藥物不再在報銷范圍社保內(nèi)3.社保不報銷營養(yǎng)成本和護(hù)理費用那我們的商業(yè)保險呢，也就是說，當(dāng)我們有基本的保障，如社保時，我們轉(zhuǎn)移風(fēng)險，這樣我們就可以得到病有所醫(yī)，親有所護(hù)，避免二次傷害。生活中的三大風(fēng)險：事故、疾病、死亡。
如果我們能夠提前了解保險并為自己或家人安排保險，我們可以在一定程度上減輕壓力或負(fù)擔(dān)。2、保險的種類保險分為兩類，即財產(chǎn)保險和人身保險。
我們在這里談到的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的保險都是個人保險。個人保險分為人壽保險（保生命），醫(yī)療保險（保健康），意外保險（保意外），從字面上看，我相信每個人都能明白這意味著什么。
在這里，我會告訴你人壽保險和醫(yī)療保險。保險仍然存在一些差異。
根據(jù)保險責(zé)任，人壽保險可分為三類，即定期壽險（保障一定時期內(nèi)的保險），終身壽險（終身保險），以及兩全保險（生死兩全保險）。購買保險時，必須注意這些類型的保險之間的區(qū)別，不要白花錢。
還有一種是按照保費/額是否調(diào)整劃分，分為傳統(tǒng)的壽險和新的保險（具有一定的財務(wù)功能），有兩種新的保險需要注意，一種是分紅保險，一種是投資連結(jié)保險。分紅保險是按照國家保險協(xié)會頒布的規(guī)定進(jìn)行的。
用戶購買保險后，將有保證收入。這些是利息返還，將用您的錢返還給您。
現(xiàn)在，即使你把它放在余額寶比他給你的錢更多。當(dāng)然，這與銀行的利率相當(dāng)。
畢竟，我們曾經(jīng)在銀行里有錢。投資連結(jié)保險，存在一定的風(fēng)險，這種保險相當(dāng)于你自己的生意或商店，是賺錢是虧本，沒有人可以說，如果你想了解具體的，你可以查詢相關(guān)信息。
醫(yī)療保險更簡單，可分為三種類型：重大疾病保險（以重大疾病發(fā)生為給付保險金條件，一次性為賠付）、醫(yī)療費用保險（保障額度高，許多除社保以外可報銷）、住院津貼型保險（如果醫(yī)院無法工作，將會有相應(yīng)的賠償）。那說得太多了，我們應(yīng)該如何配置保險？3、我們應(yīng)該如何自己配置保險？首先，配置保險的話，我們需要了解這些方面。
給誰買保險？在正常情況下，我們將首先創(chuàng)造家庭收入最多的的那個人。一旦家庭的主要收入來源受到干擾，我們的抵抗就會變得非常脆弱。
買什么保險？配置保險的原則（優(yōu)先級）意外險，重大疾病保險，壽險多少是最合適的？這沒有限制。一般來說，我們需要衡量家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，并根據(jù)家庭收入和相應(yīng)的風(fēng)險購買相應(yīng)的保險。
一般情況下，我們可以在一個月大概花費收入的10%-20%的收入來配置保險，就可以滿足。以上就是我們需要知道的保險的基本知識，了解了保險的基本知識，我們才能知道自己需要的保險是怎樣的，以及自己需要買什么樣的保險，買什么保險最適合自己，也不會被坑。
保險基礎(chǔ)知識及相關(guān)法規(guī)：（2006版保險中介從業(yè)人員資格考試參考用書） 1企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的保險責(zé)任。
保險人主要負(fù)責(zé)賠償因火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物及其他空中運行物體墜落等原因造成保險標(biāo)的的損失。 2企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的保險責(zé)任：在企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險中，保險人的責(zé)任比基本險有所擴(kuò)展，除了承?；倦U的責(zé)任以外，還負(fù)責(zé)賠償因暴雨、洪水、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等原因造成的保險標(biāo)的的損失。
3企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險均可承擔(dān)的保險責(zé)任。在企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險中，對保險標(biāo)的的下列損失，保險人也負(fù)責(zé)賠償：一是被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電供水供氣設(shè)備設(shè)備因保險事故受損，引起停電停水停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失；二是在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失。
另外，在企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險中，保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的損失所支付的必要和合理的費用，保險人也予以負(fù)責(zé)。 （責(zé)任免除選項不予講述） 企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的附加責(zé)任。
在綜合險的基礎(chǔ)上，投保人可投保如下附加險：礦下財產(chǎn)保險、露堆財產(chǎn)保險、盜竊險、櫥窗玻璃破碎險、機(jī)器損壞險、營業(yè)中斷險、破壞性地震保險等。
財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險是以物或其他財產(chǎn)利益為標(biāo)的的保險；是指除人身保險外的其他一切險種，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。
它是以有形或無形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一類實償性保險。 （一）財產(chǎn)保險合同的保險人是特定的 根據(jù)機(jī)構(gòu)改革的需要，中國人民保險公司已分成若干家專業(yè)保險公司，比如中保財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、中保人壽保險有限責(zé)任公司、中國太平洋保險公司等。
因此，在財產(chǎn)保險合同關(guān)系中，有權(quán)作為保險人而開展各種保險業(yè)務(wù)的，只能是中保財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司及其在全國各地的分支機(jī)構(gòu)。除此以外的其他任何單位和個人均無權(quán)以任何方式開展財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，除非有國家有關(guān)主管機(jī)關(guān)的特別批準(zhǔn)。
財產(chǎn)保險合同中的投保人則是不確定的，根據(jù)保險法規(guī)定，投保人可以是企業(yè)法人、事業(yè)單位、社會團(tuán)體，也可以是合伙組織、農(nóng)村承包經(jīng)營戶、私營業(yè)主和一般公民個人。 （二）財產(chǎn)保險合同是諾成合同 我國財產(chǎn)保險合同不以投保方支付保險費為合同的成立要件，雙方當(dāng)事人只要就合同主要條款達(dá)成協(xié)議，合同即生效。
投保人應(yīng)按雙方約定，及時繳納保險費。保險人應(yīng)對合同生效后的保險合同標(biāo)的負(fù)責(zé)，包括投保人支付保險費之前的那一段時間。
（三）財產(chǎn)保險合同是附條件的合同 財產(chǎn)保險合同生效后，只有在發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，并導(dǎo)致財產(chǎn)損失時，保險人才負(fù)賠償責(zé)任。換句話說，財產(chǎn)保險公司是以將來事故的發(fā)生為補(bǔ)償條件的，所發(fā)生的事故必須是財產(chǎn)保險合同中約定事故范圍以內(nèi)的事故，而且必須造成保險財產(chǎn)損失，否則，保險人不承擔(dān)責(zé)任。
保險人給付保險金的責(zé)任，以保險合同約定的保險金額、保險責(zé)任限額為限，被保險人發(fā)生的超出保險金額或者保險責(zé)任限額的損失，保險人不負(fù)給付保險金的責(zé)任。根據(jù)保險法第三十九條第二款規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。
（四）財產(chǎn)保險合同是要求高度誠信的合同 所謂誠信，就是指雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守誠實信用的原則。財產(chǎn)保險合同的特殊性要求雙方當(dāng)事人嚴(yán)格遵守誠信原則，堅決反對弄虛作假以騙取保險金的行為。
投保人申請保險賠償，必須如實說明保險事故的發(fā)生情況，以及財產(chǎn)損失的范圍。保險事故發(fā)生后，投保人應(yīng)即時通知保險人，以便保險人盡快了解情況，介入保險事故處理，確定合理的賠償范圍和最終賠償金額。
一、交強(qiáng)險死亡傷殘11萬、醫(yī)療1萬、財產(chǎn)0.2萬。被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為1.1萬；無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額為0.1萬；無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為0.01萬。
二、商業(yè)險：
（一）車損免賠：
全責(zé)按100%事故責(zé)任比例計算賠償；主責(zé)70%；同等責(zé)50%；次責(zé)30%;
全責(zé)15%免賠、主要責(zé)任10%免賠、同等8%、次要5%免賠；單方事故15%免賠；本案不知道甲方是否指定了駕駛?cè)?，如指定了，但是又非車主開車，增加絕對免賠10%
機(jī)動車損失賠款按以下方法計算：
全部損失或推定全損：
當(dāng)保險金額高于出險當(dāng)時的實際價值時：
賠款=（實際價值-殘值-應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~）*事故責(zé)任比例*（1-事故責(zé)任免賠率）*（1-絕對免賠率）
當(dāng)保險金額等于或低于出險當(dāng)時的實際價值時：
賠款=（保險金額-殘值*保險金額/實際價值-應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~）*事故責(zé)任比例*（1-事故責(zé)任免賠率）*（1-絕對免賠率）
部分損失：
賠款=（實際修復(fù)費用-殘值-應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~）*保險金額/新車購置價*事故責(zé)任比例*（1-事故責(zé)任免賠率）*（1-絕對免賠率）
實際修復(fù)費用與賠償金額的差額部分由被保險人自行承擔(dān)。
施救費：
施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未保險的財產(chǎn)，應(yīng)按本保險合同保險財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分?jǐn)偸┚荣M用。以新車購置價確定保險金額的機(jī)動車，按實際施救費用計算賠償；保險金額低于新車購置價的車輛，按保險金額與新車購置價的比例計算賠償。
（二）三者的免賠：
全責(zé)按100%事故責(zé)任比例計算賠償；主責(zé)70%；同等責(zé)50%；次責(zé)30%;
全責(zé)20%免賠、主要責(zé)任15%免賠、同等10%、次要5%；本案不知道甲方是否指定了駕駛?cè)?，如指定了，但是又非車主開車，增加絕對免賠10%
1、當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的分項賠償限額）*事故責(zé)任比例 等于或高于每次事故賠償限額時：賠款=每次事故賠償限額*（1-事故責(zé)任免賠率）*（1-絕對免賠率）
2、當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的分項賠償限額）*事故責(zé)任比例 低于每次事故賠償限額時：賠款=（依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的分項賠償限額）*事故責(zé)任比例*（1-事故責(zé)任免賠率）*（1-絕對免賠率）
（三）車上人員：
全責(zé)按100%事故責(zé)任比例計算賠償；主責(zé)70%；同等責(zé)50%；次責(zé)30%；無責(zé)不賠償。
全責(zé)15%免賠、主要責(zé)任10%免賠、同等8%、次要5%免賠；單方事故15%免賠。
對每座的受害人，當(dāng) （依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~）*事故責(zé)任比例 高于或等于每次事故每座賠償限額時：
賠款=每次事故每座賠償限額*（1-事故責(zé)任免賠率）*（1-絕對免賠率）
對每座的受害人，當(dāng) （依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~）*事故責(zé)任比例 低于每次事故每座賠償限額時：
賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~）*事故責(zé)任比例*（1-事故責(zé)任免賠率）*（1-絕對免賠率）
以上！--------------------------
結(jié)合本案，默認(rèn)沒有指定駕駛?cè)?，假設(shè)車子實際價值也是24萬，則：
甲方保險人對甲方車損賠償=（24-1.2-0.01）*100%*(1-15%)*(1-0%)+施救費1=19.3715萬；
甲方保險人對甲方的車上乘客=2*0.7*(1-15%)=1.19萬；甲方車上司機(jī)=0.7*(1-15%)=0.595萬；車上人員一共1.785萬；
甲方的保險人對貨車賠償分成兩部分，一部分為交強(qiáng)險賠償=0.2+1=1.2萬；
一部分為商業(yè)險賠償=【1+8+1-0.8-1.2】*100%*(1-20%)*(1-0%)=6.4萬
關(guān)于商業(yè)保險，很多人是和社保混淆在一起的，他們認(rèn)為有社保就不需要商業(yè)保險了，買多了就是浪費，這個是不正確的想法，今天多保魚來和大家說說關(guān)于商業(yè)保險的基礎(chǔ)知識，來幫助大家了解。
這里的商業(yè)保險主要是保障型保險，不包括理財。
保險主要分為重疾險、壽險、醫(yī)療保險、意外險。
1、重疾險
重大疾病保險主要用于治療重大疾病。所有重大疾病保險包括中國保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的25種主要疾病。其他的e保險公司自己定，但25種主要疾病已經(jīng)涵蓋了大部分主要疾病。其他疾病的發(fā)病率很小。只要合同合規(guī)，保險公司將直接支付保額。重大疾病保險是一種殘疾補(bǔ)貼，在嚴(yán)重疾病后無法發(fā)揮作用。必須給家庭支柱購買。在20-40之間，年齡越大，保費越高。如果您已年滿50歲，則無需購買。
孩子也可以購買，可以購買少兒重疾險，對于孩子可能會出現(xiàn)的嚴(yán)重疾病，孩子的保費低，幾百可以是賠付幾十萬。如果孩子病重，他也可以領(lǐng)取一筆錢用于治療。
2、壽險
壽險專為家庭支柱而設(shè)計。家里有小孩和老人需要撫養(yǎng)。如果他們不幸發(fā)生意外或死亡，可以維持兒童和老人的生活。只要是因疾病或意外，保險公司將為賠付。如果孩子已經(jīng)是成年人，可以考慮。當(dāng)老人年老時，花費并不會很多，有一點存款大約就可以滿足。
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