個人手里買房延續(xù)貸款(買房貸款細(xì)節(jié)要注意哪些)
1.買房貸款細(xì)節(jié)要注意哪些
注意事項
評估價與最高貸款額
在申請二手房貸款時，銀行一般會先對房產(chǎn)進(jìn)行評估，評估值一般會低于其市值。銀行在放貸時取合同價和評估價兩者之間的低值為基礎(chǔ)，再乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。
竣工年代與貸款年限
"偉嘉安捷"理財師王文斌介紹，房產(chǎn)證上的竣工年代是通常被容易借款人忽略的，其實銀行在審批貸款過程中，通常會把竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件，多數(shù)銀行目前的政策是"房齡+貸款年限≤35年"。例如，某房屋竣工年代為1994年，那么目前的房齡為15年，所以貸款年限最長為20年（即35-15）。
貸款成數(shù)和利率
目前北京地區(qū)各銀行對二手房的政策是首套住房首付兩成、利率下浮30%，二套房首付四成、利率上浮10%。對于公積金貸款的政策是無論之前是否使用過商業(yè)貸款，現(xiàn)在是否結(jié)清，只要首次使用公積金貸款，利率都是按公積金目前首付兩成，五年以上貸款利率3.87%來執(zhí)行，但如果之前曾使用過公積金貸款，再次申請公積金貸款時就需結(jié)清后方可使用（目前有部分省市可以沒結(jié)清的情況下辦理二次公積金貸款）。
還款方式的選擇
"偉嘉安捷"理財師王文斌指出，現(xiàn)在銀行的還款方式主要是等額本息、等額本金、雙周供及固定利率等。各種還款方式針對的是不同的客戶推出的。例如等額本息適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層；等額本金適合那些前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的借款人群，如還款方式相對于前者更能節(jié)省利息；雙周供適合周結(jié)工資或者是夫妻雙方月中和月底發(fā)工資的借款人。借款人不要為了節(jié)省利息而選擇不適合自己的還款方式，此外，借款人在申請貸款時還要結(jié)合自身現(xiàn)有還款能力，一般月供以不超過家庭收入的50%為宜。
貸款銀行的選擇
現(xiàn)在北京市內(nèi)的商業(yè)銀行很多，但各家服務(wù)的特色又不盡相同，貸款品種也有所差別，比如之前提到的雙周供并非所有銀行都有。如果借款人選擇常見的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來選擇，當(dāng)然服務(wù)質(zhì)量等軟性條件也要加以考慮。
收入證明與還款能力
銀行在批貸時，會要求借款人提供能顯示其還款能力的證明，就是我們常說的收入證明。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明，如果申請人已婚，一個人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請貸款，符合條件后，銀行也可以審批。另外，還有家庭的一些其他資產(chǎn)如：大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明，銀行是一般會作參考的。
2.貸款買房的注意事項有哪些?
1。
申貸前不要提取公積金 一般來說，借款人如果在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么你公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣你的公積金貸款額度也就為零了，意味著你將申請不到公積金貸款。于是這樣就是大事不妙了！ 2貸款最初的一年內(nèi)不要提前還貸款 不少親剛買完房子，因為手里有閑錢就想著早點(diǎn)還完貸款，但是事實上按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出，并且你歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額。
如果過于提前還貸的話會有一部分比較大數(shù)額的違約金，所以不合適還是等一年之后再還吧！ 3。還貸困難不要忘記找銀行 每當(dāng)你在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。
有些銀行設(shè)置有延長借款期限申請，經(jīng)銀行調(diào)查屬實，且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息，可受理借款人的延長借款期限申請。 這樣就不怕逾期換不上貸款了哈！ 4。
拿到房產(chǎn)證不要忘記退稅 當(dāng)購買商品房時，應(yīng)將可退稅的家庭成員全部作為房地產(chǎn)權(quán)利人寫入買房合同，并且在簽訂合同、支付房款后即辦理“購房者已繳個人所得稅稅基抵扣”申請，取得本人的“稅收通用繳款書”。 待所購住房成為現(xiàn)房，并辦妥房地產(chǎn)權(quán)利證明后的6個月內(nèi)，應(yīng)前往稅務(wù)部門辦理退稅手續(xù)。
5。貸款還完后不要忘記撤銷抵押 千辛萬苦，終于還清了全部貸款本金和利息后，就不是萬事大吉了，我們還要持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押。
撤掉抵押之后我們才能有權(quán)對房產(chǎn)有處置權(quán)哈，方便后期買賣交易等。
3.房貸有哪些注意要點(diǎn)?
1。
看銀行對房貸的態(tài)度普通買房人看市場的方法很簡單，那就是看銀行對買房貸款的態(tài)度。一般而言，銀行對貸款的態(tài)度比專家的話真實、準(zhǔn)確，可信度更高。
銀行手松，說明市場看好，投資客涌動，房價一般呈上漲趨勢；銀行手緊，說明市場風(fēng)險加大，政策調(diào)控，投資客抽身，絕大部分賣家著急，買家觀望，房價一般呈下跌趨勢。 2。
通過平均價看供需比有專家說平均價格下跌是因為市場上出售的某類房子增多，業(yè)內(nèi)人士說如果供給增多真實需求也增多，則此類房屋的價格持平或者小幅上揚(yáng)，此時是買不到便宜房子的；如果供給增多真實需求保持不變，則此類房屋的價格立刻下跌，此時才是購買房屋的最佳時機(jī)。 3。
先別急著買導(dǎo)向類的房屋一般來說政策導(dǎo)向類的房屋在政策導(dǎo)向初期價格上揚(yáng)，后期隨著供給的增多而價格下滑，這時下手也不遲。 4。
有自住型客戶“買跌不買漲”買房自住者，房價的漲與跌其實都只是一個數(shù)字而已，最關(guān)鍵的是同樣的房子買的時候付了多少錢。 在下跌時買入的價格肯定低于上漲時買入的價格，所以應(yīng)該“買跌不買漲”。
5。推銷房子的中介電話多中介向你推銷房子的陌生電話少，證明市場行情好，市場上并不缺客戶，這時不是買房的時候；房產(chǎn)中介向你推銷房子的陌生電話多，證明市場行情不好，市場上買房的客戶少，跟房東討價還價的機(jī)會就多。
6。養(yǎng)房成本提前算仔細(xì)相對而言，社區(qū)越大，使用和維護(hù)成本越低。
因為，買了房子不等于您可以免費(fèi)享用社區(qū)所有設(shè)施和服務(wù)。會所、地下車庫這些您用的時候都得花錢；大堂越豪華、公共設(shè)施越多，您所付出的費(fèi)用越多；一個樓門里的戶數(shù)越少，您要攤的電梯費(fèi)用就越多。
養(yǎng)房的費(fèi)用，買房時不能不考慮。 7。
買“預(yù)期”才有升值潛力購房要學(xué)會買“預(yù)期”，這樣今后的升值潛力才大。最好是在政策還未明朗之前買。
當(dāng)然，前提條件是消息的來源一定要準(zhǔn)確。 8。
普通買房人不必一步到位普通買房人首先考慮方便、實用，不必一步到位。 理想的房子，其實是個相對的概念，今天理想未必明天就理想，方便實用才是最實在的。
而且，買房前定好自己的目標(biāo)，多比多看。入住后則不比較、不計較，心理上的平衡比任何物質(zhì)上的享受都重要。
確定好買房了，那就繞不開：房貸在購房之前，買房者都有必要詳細(xì)了解一下全款買房和貸款買房的利弊，看看到底哪種方式更適合自己，讓資金達(dá)到一個最優(yōu)的分配方式。
4.貸款買房的手續(xù)和注意事項有哪些?
一、基本條件 1、借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力； 2、已與公司簽訂了購房合同，根據(jù)個人信用情況，并已支付了銀行規(guī)定的首付款比例，最低為20%以上； 3、貸款金額根據(jù)借款人的信用情況、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購住房變現(xiàn)能力等情況確定。
二、須提供以下資料 1、購房人與公司簽訂的購房合同，20%以上房款收據(jù)； 2、購房人有效身份證件、婚姻狀況證明（結(jié)婚證或單身證明）； 3、購房人收入證明（銀行提供置于售樓處）； 三、業(yè)務(wù)一般規(guī)定 1、貸款期限一般在三十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過借款人（男）65歲、（女）55歲的年齡。 2、貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。
如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。 3、按揭主要還款方式分為等本金和等本息兩種，購房人可自由選擇。
等本金為按月還本付息，先多后少；等本息為按月還本付息，每月還款額不變（利率調(diào)整變化）。 。
5.購買房屋時,需要注意哪些貸款事項?
可是不論價格走高走低，有需要的還是要買房。
那么，何時才是買房的最佳時機(jī)？業(yè)內(nèi)人士指出，買房有8個技巧，其中買房自住者應(yīng)該買跌不買漲。 1。
看銀行對房貸的態(tài)度 普通買房人看市場的方法很簡單，那就是看銀行對買房貸款的態(tài)度。一般而言，銀行對貸款的態(tài)度比專家的話真實、準(zhǔn)確，可信度更高。
銀行手松，說明市場看好，投資客涌動，房價一般呈上漲趨勢；銀行手緊，說明市場風(fēng)險加大，政策調(diào)控，投資客抽身，絕大部分賣家著急，買家觀望，房價一般呈下跌趨勢。 2。
通過平均價看供需比 有專家說平均價格下跌是因為市場上出售的某類房子增多，業(yè)內(nèi)人士說如果供給增多真實需求也增多，則此類房屋的價格持平或者小幅上揚(yáng)，此時是買不到便宜房子的；如果供給增多真實需求保持不變，則此類房屋的價格立刻下跌，此時才是購買房屋的最佳時機(jī)。 3。
先別急著買導(dǎo)向類的房屋 一般來說政策導(dǎo)向類的房屋在政策導(dǎo)向初期價格上揚(yáng)，后期隨著供給的增多而價格下滑，這時下手也不遲。 4。
有自住型客戶“買跌不買漲” 買房自住者，房價的漲與跌其實都只是一個數(shù)字而已，最關(guān)鍵的是同樣的房子買的時候付了多少錢。 在下跌時買入的價格肯定低于上漲時買入的價格，所以應(yīng)該“買跌不買漲”。
6.二手房貸款有哪些注意事項
1。
辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù) 房屋買賣雙方在進(jìn)行房屋交易時，應(yīng)到銀行辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。如果無法正常辦理轉(zhuǎn)貸，雙方最好協(xié)商由一方一次性先期還清房屋所欠的銀行貸款后，再進(jìn)行房屋交易，并辦理更名過戶。
2。違約賠償責(zé)任要協(xié)議好 如果沒有辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)或未還清房屋按揭貸款就進(jìn)行房屋交易，房屋買賣雙方應(yīng)在簽訂房屋買賣協(xié)議時，寫清房屋所欠貸款的償還人及違約賠償責(zé)任。
3。還款方式的選擇 銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。
前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層；后者適合前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群。 4。
收入證明與還款能力 收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明，如果申請人已婚，一個人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請貸款。 除此以外，大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明。
5?？⒐つ甏c貸款年限 銀行審批貸款過程中，通常會把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件，通常銀行要求房齡是20-25年，嚴(yán)格點(diǎn)的是10年或者15年，寬松的是30年，銀行之間政策會有差異，具體要咨詢貸款銀行。
7.貸款購房流程和注意事項
首先第一步是確認(rèn)售房企業(yè)是否持有《商品房預(yù)售許可證》。
出售商品房的主體應(yīng)是持有《商品房預(yù)售許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，如果是代理銷售的機(jī)構(gòu)，必須取得房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的授權(quán)銷售委托書，還需持有《房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)備案證明》和《營業(yè)執(zhí)照》。其次，交納商品房購房款、簽訂相關(guān)合同、認(rèn)購書、意向書時，一定要向售房人索要蓋有房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)印章的合同、認(rèn)購書、發(fā)票、票據(jù)等。
再者，購買商品房除要繳納合同約定的房款、契稅、登記費(fèi)外，沒有如“避稅款”、“服務(wù)費(fèi)”、“中介費(fèi)”等與購房款無任何關(guān)系的費(fèi)用。第四，不要參與任何方式的“集資建房”、“合作建房”、“市場運(yùn)作房”等涉嫌違規(guī)、非合法性的融資購房。
第五，如果要交納定金，必須看好定金合同，了解合同條款內(nèi)容，避免進(jìn)了定金圈套，請理性購房。第六，辦理按揭貸款是購房者的選擇，房地產(chǎn)開發(fā)商有配合的義務(wù)，消費(fèi)者在買房子的時候需要對自己能否辦理按揭貸款有一個預(yù)計。
要明確如果按揭辦不成，雙方各自的責(zé)任是什么。如果銷售人員承諾幫助辦理按揭貸款，需要將此承諾明確寫在合同中。
8.買房貸款注意哪些問題,買房貸款需要注意什么
一、按揭買房基本條件1、借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；2、已與公司簽訂了《市商品房預(yù)（現(xiàn)）售房買賣合同》，根據(jù)個人信用情況，并已支付了銀行規(guī)定的首付款比例，較低為30%以上；3、貸款金額根據(jù)借款人的信用情況、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購住房變現(xiàn)能力等情況確定。
二、按揭買房提供資料1、購房人與公司簽訂的《市商品房預(yù)（現(xiàn)）售房買賣合同》、30%以上房款收據(jù)；2、購房人有效身份證件、婚姻狀況證明（結(jié)婚證或單身證明）；3、購房人收入證明（銀行提供置于售樓處）； 三、按揭買房一般規(guī)定1、貸款期限一般在三十年以內(nèi)，且貸款到期日原則上不能超過借款人（男）65歲、（女）55歲的年齡。2、貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。
如遇法定利率調(diào)整，期限為1年以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計息；期限為1年以上的，則于次年初執(zhí)行新的利率。3、按揭主要還款方式分為等本金和等本息兩種，購房人可自由選擇。
等本金為按月還本付息，先多后少；等本息為按月還本付息，每月還款額不變（利率調(diào)整變化）。四、住房按揭貸款流程1、項目銷售組與購房人簽訂《市商品房預(yù)（現(xiàn)）售房買賣合同》，根據(jù)合同要求，付清所需首付房款；2、自簽訂商品房買賣合同之日起5日內(nèi)，向房產(chǎn)交易核心市場所申請合同備案登記。
3、自首付款付清之日起七日內(nèi)購房人提供符合按揭銀行要求的資料，直接向公司合作銀行提出申請。具體包括：房屋買賣合同（備案登記）、房款收據(jù)、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認(rèn)為需要提供的其他資料。
3、貸款行對購房戶的各方面情況及手續(xù)進(jìn)行調(diào)查、審查，與符合基本條件的購房人（包括購房人之妻）辦理初步手續(xù)，具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據(jù)等；隨后購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡，銀行報上級行進(jìn)行審批。4、申請審批期限一般為7日內(nèi)。
對超過該期限的，營銷部及時與銀行對接、了解情況、解決問題，積極協(xié)助購房人辦妥貸款，及時與按揭銀行簽訂階段擔(dān)保手續(xù)。五、銀行貸款買房注意事項 許多消費(fèi)者現(xiàn)在都采用貸款方式買房，然而，貸款畢竟不是件小事，要充分考慮周全才行。
有關(guān)專家指出，消費(fèi)者在貸款買房時要注意做到“六不要”：銀行貸款買房注意一、申請貸款前不要動用公積金。如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到公積金貸款。
銀行貸款買房注意二、在借款最初一年內(nèi)不要提前還款。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出，并且您歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額。
銀行貸款買房注意三、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行。當(dāng)您在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。
工行的客戶可向工行提出延長借款期限的申請，經(jīng)銀行調(diào)查屬實，且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息，工行就會受理您的延長借款期限申請。銀行貸款買房注意四、貸款后出租住房不要忘記告知義務(wù)。
當(dāng)您在貸款期間出租已經(jīng)抵押的房屋，您必須將已抵押的事實書面告知承租人。銀行貸款買房注意五、貸款還清后不要忘記撤銷抵押。
當(dāng)您還清了全部貸款本金和利息后，可持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易核心撤銷抵押。銀行貸款買房注意六、不要遺失借款合同和借據(jù)。
申請按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。由于貸款期限最長可達(dá)30年，作為借款人，您應(yīng)當(dāng)妥善保管您的合同和借據(jù)。
所謂按揭是指購房者向開發(fā)商購買房屋時，先預(yù)付購房款的一部分（一般為30%-50%），其余房價款向銀行貸款，而以購房合同項下的房地產(chǎn)及其相關(guān)權(quán)益抵押給銀行做為還貸的保證，并由開發(fā)商為購房者作擔(dān)保的行為。購房者選擇按揭買房時，需向提供按揭的銀行（貸款行）提供以下資料：1、具有法律效力的身份證明。
2、固定經(jīng)濟(jì)收入證明。3、經(jīng)房地產(chǎn)管理部門見證的商品房買賣契約正本。
4、貸款行要求的其他文件。銀行對購房者提供的資料進(jìn)行真實性、可靠性、合法性審查。
審查合格后，由貸款行、開發(fā)商和購房者簽訂《房地產(chǎn)抵押（按揭）合同》、《樓宇按揭貸款合同》（此合同必須進(jìn)行公證或律師見證，由此發(fā)生的費(fèi)用由購房者承擔(dān)）。三方共同去房地產(chǎn)管理部門辦理購房貸款抵押（按揭）登記。
其中，購房者應(yīng)提交如下證件：1、房地產(chǎn)管理部門見證的商品房買賣契約正本。2、身份證明復(fù)印件。
3、依此生效的樓宇按揭貸款合同。4、抵押申請表及抵押合同原件。
5、委托他人代為登記的，需提交有效的授權(quán)委托書原件。根據(jù)《房地產(chǎn)抵押（按揭）合同》、《樓宇按揭貸款合同》規(guī)定，購房者必需履行以下義務(wù)：1、將房地產(chǎn)抵押登記證明連同契約正本交貸款行執(zhí)管。
2、期房交付后，三個月內(nèi)辦理房屋過戶手續(xù)，取得《土地使用證》、《房屋所有權(quán)證》和《房屋他項權(quán)證》，直接將三證交貸款行保管（此時開發(fā)商的擔(dān)保責(zé)任解除）。3、自費(fèi)為抵押的房產(chǎn)辦理保險，保險期不短于。
9.買房貸款需要注意哪些方面
銀行貸款買房注意一、申請貸款前不要動用公積金。如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到公積金貸款。
銀行貸款買房注意二、在借款最初一年內(nèi)不要提前還款。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定，部分提前還款應(yīng)在還貸滿一年后提出，并且您歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額。
銀行貸款買房注意三、還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行。當(dāng)您在借款期限內(nèi)償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。工行的客戶可向工行提出延長借款期限的申請，經(jīng)銀行調(diào)查屬實，且未有拖欠應(yīng)還貸款本金、利息，工行就會受理您的延長借款期限申請。
銀行貸款買房注意四、貸款后出租住房不要忘記告知義務(wù)。當(dāng)您在貸款期間出租已經(jīng)抵押的房屋，您必須將已抵押的事實書面告知承租人。
銀行貸款買房注意五、貸款還清后不要忘記撤銷抵押。當(dāng)您還清了全部貸款本金和利息后，可持銀行的貸款結(jié)清證明和抵押物的房地產(chǎn)其他項權(quán)利證明前往房產(chǎn)所在區(qū)、縣的房地產(chǎn)交易中心撤銷抵押。
銀行貸款買房注意六、不要遺失借款合同和借據(jù)。申請按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據(jù)都是重要的法律文件。由于貸款期限最長可達(dá)30年，作為借款人，您應(yīng)當(dāng)妥善保管您的合同和借據(jù)
