貸款調查報告怎么寫
貸款調查報告怎么寫
貸款調查報告怎么寫
貸款調查報告怎么寫
貸款現象在社會上非常普遍，進行一些必要的社會貸款對某些人來說有時候十分重要，那么該怎么寫關于貸款的社會調查呢?有什么格式要求呢?小編為大家整理了貸款調查報告怎么寫的相關內容，一起來看看吧!
貸款調查報告怎么寫：
1、借款人在信用社的存款及入股情況;
2、借款人歷年來的貸款情況;
3、借款人與擔保人的關系;
4、擔保人在信用社和系統外的借款情況;
5、借款人的風險預測和化險措施
貸款調查報告格式:
一、農戶貸款調查報告格式
1、調查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經理級別、調查的時間和內容等。
2、調查報告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。
3、資產負債情況:詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及其它資產機械設備、名稱、數量、現價值。
負債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。
4、家庭經營情況:寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產量、產值、每畝純經濟收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數、生產周期、周期內的產量、產值經濟效益;加工業(yè)寫清加工量、經濟效益;外出務工收入等情況;綜合評估客戶全年收入狀況。
5、貸款方式:屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、(房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。
最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任。
簽署集體研究意見，確定第一、二、三責任人，無論調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
二、個體商戶貸款調查報告格式
1、調查人員的姓名、性別、工作單位、職稱、經理級別、調查的時間和內容等。
2、調查報告的基本情況:要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。
3、資產負債情況:詳細寫清貸戶家庭固定資產狀況，具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時間、現價值及流動資產現貨、應收貨款、現金、機械設備、名稱、數量、現價值。
負債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產負債比例。
4、家庭經營情況:寫清貸戶的家庭生產經營項目、投資規(guī)模、經營周期、產值、銷售收入及利潤等情況，全面綜合評估客戶的收入狀況。
5、貸款方式:屬于擔保方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態(tài)、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、(房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。
最后調查人寫出準確的意見，承擔的責任,報批社簽署集體研究意見，確定第一、二責任人。
無論調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。
三、企業(yè)貸款調查報告格式
1、調查人的姓名、性別、工作單位、職稱和經理級別、調查內容、時間和地點。
2、企業(yè)的基本情況:企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。
3、企業(yè)的資產負債:固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備;流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金(含周轉金)逐項寫清;無形資產包括土地、商標等;遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。
負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。
所有者權益，資產負債比率。
4、企業(yè)的生產經營狀況、生產規(guī)模包括設計規(guī)模和實際規(guī)模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。
成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。
5、貸款的可行性分析、資產負債分析、生產周期與流動資金分析、現金流量分析、資金的分布分析、生產與銷售分析，這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負債性的調查結論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式(按第一項第5條寫清)、貸款期限、調查人所承擔的責任。
6、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規(guī)定確定第一、第二責任人。
7、其它資料:企業(yè)資產負債表、資產負債明細表。
貸款調查報告范文
范文【1】
借款申請人xx于xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元，客戶經理xx與xx按照相關規(guī)定對xx的家庭資產負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調查。
一、 借款申請人家庭基本情況
(一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關情況。
通過查看身份證、戶口簿、個人征信系統和社會調查等方式來了解。
(二)家庭資產負債情況。
家庭資產包括實物資產、權益性投資、銀行存款等;家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。
實物資產可在查看權證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎上進行現場察看來證實;權益性投資可通過查看權證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。
負債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調查了解。
二、借款申請人經營情況(適用經營性貸款或家庭主要收入來源于經營的消費貸款)
借款申請人經營的行業(yè)和產品，從業(yè)經歷，近幾年的經營情況(銷售收入、利潤等情況)，本地同業(yè)情況，市場份額及競爭力，發(fā)展前景等。
通過市場調查和查詢相關資料了解。
對于金額較大的貸款，經營情況和行業(yè)分析參照流動資金貸款調查。
三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。
根據家庭情況、市場情況和規(guī)定需要提供的用途證明
來分析借款用途的真實性和貸款金額的合理性。
(一)按揭類消費貸款:根據購買合同、首付款發(fā)票來確定借款用途和借款金額，并根據相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(二)非按揭類消費貸款:根據購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，并根據相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(三)經營貸款:根據上年銷售業(yè)績、本年已簽訂的購銷合同預計全年銷售收入、了解應收賬款和存貨的周轉速度和可能增減的`金額、了解應付款項可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規(guī)性。
對于金額較大的貸款，參照流動資金貸款調查和分析。
四、擔保分析。
內容包括抵(質)押物概況、抵押價值的確定、變現能力、抵(質)押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。
對不同的擔保方式的擔保能力采取以下方式進行分析:
(一)房地產抵押:根據不同類型的房地產可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上進行市場調查以確定其合理的抵押價值;通過查看權證(必要時到法定權屬登記部門查詢)、走訪承租戶和現場查看、拍照來確定抵押物產權、使用權是否明晰和實物狀態(tài);根據城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產權和使用權明晰程度、房屋性質、成新率和相關法律法規(guī)的基礎上判斷其變現能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(二)機械設備、車輛、船舶抵押:根據其購買發(fā)票載明的價格(相關價值證明材料)、合理的經濟壽命期和實物狀態(tài)，測算出抵押價值或參考專業(yè)評估機構的評估價值;通過查看購買發(fā)票、和現場查看、拍照來確定抵押物產權是否明晰和實物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經濟壽命周期、成新率等因素的基礎上進行市場調查、查找資料判斷其變現能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內;是否辦理相關保險;產權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(三)權利質押:對商標權、經營權、林權在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上本著審慎的原則合理確定質押物價值。
對于股權可通過查看公司近期經審計的財務報表來推算其賬面價值，以此為基礎來確定合理的抵押價值。
對銀行存單、國債等價值穩(wěn)定的質押物以其面值為抵押價值。
對倉單根據其貨物數量和市場價值確定抵押價值;質押物是否有法定的權屬登記部門;質押物是否在法律規(guī)定的范圍內;通過查看相關權證確定權利是否明晰;在充分考慮權利的專有性和市場調查的基礎上判斷其變現能力;質押率是否在規(guī)定的范圍內;產權共有人和質押人(質押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質押的書面文件。
(四)棉花、鋼材、糧油等動產質押(第三方監(jiān)管):根據數量與市場價格來確定質押物價值;是否辦理相關保險;是否根據市場價格的波動幅度相應調整質押貨物數量或貸款金額;根據市場供求情況和走勢判斷變現能力。
(五)自然人保證:通過了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產負債情況、信譽情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。
(六)企業(yè)法人保證:通過查看公司近期經過審計的財務報表和企業(yè)征信系統，了解企業(yè)保證能力和信譽;查看公司章程了解公司對外擔保的批準機構，該機構是否出具了同意擔保的決議書。
專業(yè)擔保公司了解其股權結構、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔保責任余額、保證金比率、是否出具了擔保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等。
五、還款能力分析。
在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎上，將可靠的收入結合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內的還款能力。
對按揭類貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關規(guī)定。
(一)對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過調查確定其真實收入水平。
(二)對投資收益，根據其所有權權證、合同、銀行流水和市場調查等方式來確定投資收益水平。
對股權投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出年投資收益。
(三)對流通類、建筑類經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經營往來發(fā)生額)、進貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。
考慮到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實際情況，僅憑經營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應測算其貸款期間內產生的現金流，看其是否能覆蓋貸款本息。
(四)對制造業(yè)經營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經營往來發(fā)生額)、水費、電費和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經營收入。
(五)對其他類型的經營戶可根據其自身的經營特點，找出有效的確定經營收入方法。
對于金額較大的且還款資金主要來源于經營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。
六、風險和收益。
(一)風險分析和防范措施。
內容包括但不限于借款申請人